1月1日正式生效  

据国内多家媒体报道，2026年1月1日起将有一项重磅《管理办法》出台，金融机构将其称之为“史上最严跨境汇款新规”。

该《管理办法》全称为《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，由中国人民银行在2025年10月31日正式发布。

《管理办法》中最核心也是最受媒体关注的是第三十四条，该条款规定：

2026年1月1日起，只要汇款人单笔汇出金额超过人民币5000元或外币等值1000 美元，就会被重点核查。

金融机构在办理超额境外汇款时，必须完整登记汇款人和收款人的姓名、账号、住所等信息，并在系统中留存。

此外，如果金融机构认为客户存在洗钱或恐怖融资风险，不论金额大小都必须重新核实汇款人身份信息。

也就是说，如果客户把1万美元汇款拆成9个999美元也是行不通的，金融机构反而会更重视。

微信、支付宝等三方机构全部纳入监管

《管理办法》还首次明确，除了银行之外，第三方支付机构、预付卡发行方、网络小贷公司等全部被纳入反洗钱义务体系，今后这些机构需履行与银行同等的身份核验与信息传递职责。这也是责任主体覆盖面历史最大。

《管理办法》还要求金融机构不得为身份不明的客户提供服务，更不能开设匿名账户或替他人冒名开户。

跨境汇款的中间机构还必须完整传递汇款人和收款人资料，并判断信息是否缺失；一旦发现重要信息不全，要么立即要求补充，要么暂停甚至拒绝办理。接收境外汇款的机构同样必须在资料缺漏时要求境外机构补齐。

唯一的好消息是，每人每个自然年5万美元的个人外汇换汇额度没变。

合情合理的留学学费、生活费、境外医疗费等用途，只要材料真实合规，还是可以正常汇款的。

但审核流程比以往更严谨，不但要准备有效身份证件，还要辅助线上验证、人脸识别、用途说明以及其他必要的证明文件。

当然，《管理办法》毕竟不同于法律，执行过程中的宽严还是有差别的，1月1日后是否严格执行还是有弹性的，需要根据《管理办法》生效后结合实际案例分析。

但媒体也指出，除了传统金融体系，第三方支付监管也明显收紧。2024年出台的《非银行支付机构监督管理条例实施细则》已将微信支付、支付宝等平台纳入严格监管范围，未来这些常见平台的跨境交易审查力度会继续加强。

不要触及红线

天恩移民建议各位有留学、移民需求的中国家庭，请尽早规划境外财务事项，毕竟监管越来越严，部分领域已经上升到刑事高度。

哪怕只是普通家庭也不要触及境外汇款的红线，万一被处罚得不偿失。与移民留学环节要找专业人士帮忙一样，跨境汇款也需要走阳关大道。

如果您对留学、移民及其涉及到的海外财务规划有疑问，欢迎咨询天恩移民。